Poslovni krug

Kako se nositi s osobnom financijskom krizom

Austin Pryor

Prilikom procjene kreditne sposobnosti građana ranije ove godine jedna od poslovnih analiza je pronašla da: "...dugovi građana su dostigli najveće iznose ikad zabilježene, kako u apsolutnom tako i u relativnom odnosu na visinu prihoda... Vjerujemo da će većina (građana) uspjeti otplatiti ih u cijelosti. Ipak, manjina kućanstava čija zaduženja su velika će biti u težoj situaciji, pogotovo ako gospodarstvo posrne zbog rasta kamata. "

Ne želite se naći u toj ranjivoj manjini tijekom rasta kamata. Ako gospodarstvo "posrne" hoćete li biti spremni? Na koji način bi recesija utjecala na vas uvelike ovisi o tome gdje živite, u kojoj industijskoj grani radite, i iznad svega o vašoj općenitoj financijskoj spremnosti. Čak i ljudi s dobro plaćenim poslovima mogu biti ranjivi. Kao što Biblija kaže: "Bogataš vlada nad siromasima, a dužnik je sluga vjerovniku." (Mudre izreke 22:7)

Ako vidite da se možda sprema neka nevolja nemojte paničariti. Postoje koraci kojima možete smanjiti vašu ranjivost ako započnete odmah. Evo 10 prijedloga:

  1. Nikako, ni u kojem slučaju ne idite u još veći dug. Kako god bilo prestanite koristiti kreditne kartice. Prestanite kupovati stvari koje nisu prijeko potrebne. Promijenite stil života tako da smanjite neobavezne troškove. Ne nosite svoje kartice za bankomat sa sobom. Kao prioritet postavite plaćanje stambenog kredita i raznih premija osiguranja.
  2. Ne bježite od svojih vjerovnika, već im se požurite. Kontaktirajte svakog od njih i objasnite svoju financijsku situaciju i koliko imate na raspolaganju. Budite realni. Pokažite im popis svih vaših vjerovnika i kako ste vaš raspoloživ novac raspodijelili između njih. Kad im jednom nešto obećate držite se toga pod svaku cijenu.
  3. Dvaput razmislite prije nego što ponudite svoju kuću na prodaju. . Troškovi provizije agencija za nekretnine, preseljenja i uređivanja novog mjesta stanovanja često budu viši od cijene koju trenutno plaćate za smještaj. Umjesto toga stupite u vezu s organizacijom od koje ste dobili stambeni kredit. Oni su obično spremni na dogovor s ljudima koji pokažu odgovornost u pristupu. Zatražite privremeno smanjenje rate ili produljenje vremena otplate radi trajnog smanjenja rate.
  4. Zaštitite svoju karijeru. Povećajte svoju produktivnost na radnom mjestu i razmislite o učenju novih vještina. Vjerojatnije je da će problem tehnološkog viška pogoditi "prosječnog" radnika. Ovo vjerojatno nije vrijeme za promjenu radnog mjesta; nije dobro biti jedan od zadnje zaposlenih ljudi u trenutku kad se gospodarski uvjeti pogoršaju.
  5. Sakupite gotov novac tako da pomno odaberete koja dobra prodati. Svaka kuća je puna stvari koje se više ne koriste ali su u dobrom stanju. Oglašavajte svoju ponudu u internet oglasnicima i aukcijama poznatim po povoljnim cijenama. Bicikli, čamci, elektronika i kompjuteri se mogu prodati vrlo brzo ako je cijena dobra. Ako imate nešto što zahtijeva ulaganja a možete to prodati, prvo prodajte ono što vam generira gubitke. Često se riješavanjem gubitaka mogu izbalansirati ostali prihodi i smanjiti porez.
  6. Posudite iz police životnog osiguranja. Novčane police dopuštaju posudbu u vrijednosti do ugovorene svote police. Ako je ne otplatite (ili umrete dok posudba još nije otplaćena) iznos osigurane svote police isplaćene vašem nasljedniku će biti umanjen za iznos koji je bio posuđen.
  7. Posudite iz štednje za studiranje. Ova odluka je za cijelu obitelj. Ako je fakultet još godinama daleko imat ćete dovoljno vremena nadoknaditi posuđeno nakon što financijska kriza prođe. Ako je fakultet blizu možda vaš budući student može steći prava na državnu financijsku pomoć ili potporu.
  8. Privremeno obustavite uplate u vaš (dobrovoljni) mirovinski fond. Iako mnoge tvrtke nude financijsku pomoć na račun vašeg staža preporučujemo da je ne prihvatite. Taj izbor je bolje ostaviti kao "zadnje utočište".
  9. Kada otplatite jedan od kredita nemojte smanjiti iznos koji ste do tada odvajali za otplaćivanje dugova. I dalje uzimajte iznos koji ste do tada trošili na otplatu duga i iskoristite ga za otplatu jednog od ostalih dugova s najvećom kamatom.
  10. Izbjegavajte bankrot. Bankrot se ne bi smio postavjati kao izbor. Otplatiti svoje dugove u potpunosti je stvar kršćanskog integriteta. Stigma bankrota vas može dugoročno obilježiti i utjecati na buduće zapošljavanje i kupovanje nekretnina.

Pitanja za razmišljanje/raspravu

  1. Što mislite zašto ljudi ulaze duboko u dug? Tko je kriv za to?
  2. Jeste li ikad osobno imali financijsku krizu? Ako jeste, koje korake ste poduzeli da je rješite? Ako ste trenutno jako zaduženi jeste li razmišljali o traženju pomoći u rješavanju tog problema?
  3. Za koji od 10 gore navedenih koraka smatrate da pomaže najviše? Jeste li naišli na ideje o kojima nikad prije niste razmišljali?
  4. Što mislite koliko bi ljudima značilo kada bi na vrijeme razmislili o upozorenju iz Mudrih izreka da je "dužnik je sluga vjerovniku".

Primjedba: Ako imate Bibliju i želite pročitati više o pravilima vezanim uz dugovanje, razmotrite sljedeće stihove: Izlazak 20:17; Mudre izreke 13:11, 22:26-27, 28:20, 30:8-9; Luka 16:1-13